已故的經營之神王永慶曾說：「你賺的一塊錢不是一塊錢，你存的一塊錢才是一塊錢！」，而經由記帳，才能清楚知道自己金錢的流向，進而了解什麼是需要且一定得花費的、什麼是想要但不一定得消費的支出。

為退休做好經濟後盾，我們不希望老了還要靠別人幫忙！所以在準備上首重保守穩重，因此「是否保本」的特性就顯得格外重要!選擇退休規劃的工具不是只考慮會不會賺錢、夠不夠用，還要考量：是否有投資風險?是否有提領的風險? 保守規劃，遠離波動性高的商品。

近年來，延後退休成為漸漸發酵的話題，因為全球退休年齡都往後延，台灣也不例外，民國51年及以後出生的勞工都要等到65歲才能請領退休金，但依現在的環境及職場氛圍，多數人都沒把握可以工作到65歲，所以提早為老年生活進行準備，就是退休規劃最佳的開始。

假設我們從25歲起，每月領到薪水時即提撥新台幣3,000元（金額單位以下同）為未來做準備，並以投資報酬率2.5%的報酬進行複利試算，這樣到65歲就有247萬元的退休預備金，若以平均餘命80歲試算，這樣退休後到走的那一天，每個月就多出約1.4萬元可以使用。

商業年金保險，是提升退休生活品質的好幫手。像終身俸一樣可以「活到老、領到老」，是各類保險當中專為長壽風險設計的保險，提供被保險人生存期間的經濟支持直至身故，活得愈久，領到的年金給付就愈多。此外，年金保險並即使體況不佳也能購買，可投保年齡也相較為高，是相當適合作為退休規劃的工具。

利率變動型年金保險的特色在於利率隨市場調整，保戶交付保險費會先扣除附加費用後，保險公司參考當時市場利率水準，每年訂定宣告利率。

在年金累積期間，保單價值準備金的成長幅度，視保險公司的宣告利率而定。累積期滿後，會依據累積的保單價值準備金計算年金金額，保戶可選擇「一次給付」或「分期給付」領取年金，進入給付期後，仍可享受利率，若選擇分期給付則保險公司給付至約定年齡，且多設有保證給付，不用擔心活得不夠久、領得不夠多。

如果單純想要保本、保障，養老險的契約效期動輒六、七年，儲蓄險更是保障終身，消費者在投保之前，除了考量自身的需求外，還要考慮保險公司的財務健全度及經營穩定度，才能確保繳出去的保費，不至於因為公司經營不善而遭受損失。