市面上有許多保單，包含部分的特定傷病保險、失能照護保險等(此二項統稱類長照險)，都宣稱具有長期照顧功能，使得民眾對於長期照顧保障的內容有些混淆。一般而言，長期照顧保險、部分設計具有定期給付功能的特定傷病險與失能照護保險，這三種商品常被拿來進行長期照顧保障的比較。但值得注意的是，它們的給付內容不相同，所以投保前一定要審慎評估。

以長期照顧保險(長照險)而言，不論長照發生的原因是疾病、意外或老化衰弱，是依巴氏量表、臨床失智量表或其他臨床專業評量表，依條款診斷符合生理功能或認知功能障礙，例如持續有進食、更衣及沐浴三項生理功能障礙達一定期間，即開始給付，是以「狀態」作為理賠認定標準。只是某些功能障礙可透由復健獲得改善，因此會約定失能狀態應持續達一定的觀察期間及定期醫師重新評估，所以往往給人理賠較為嚴格的錯覺。

失能照護保險(失能險)則規定必須因疾病或意外造成失能，再以失能等級表作為給付標準，依身體組織、器官等機能的失能程度，以失能等級依比例給付保險金，例如，有些保單一次性給付的失能保險金是規定達七級失能程度，給付保險金的40%，而全額理賠是達第一級失能時才會給付；另外，分期給付的失能生活補助保險金也不是所有失能等級均有給付，可能只限定於1~6級失能才會提供。特定傷病保險則是針對癱瘓、阿茲海默氏症或腦中風等特定重大疾病才提供保障。

所以，長期照顧保險(長照險)只要狀態符合就能獲得理賠，而失能照護保險(失能險)是依失能等級不同，再依保單條款所載的比例給付，特定傷病保險則是僅對特定的重大疾病提供保障。

值得注意的是，伴隨年齡增長，常見因老化衰弱及失智所致的失能，而類長照保險的保障範圍卻不一定涵蓋；再參考日本統計資料，老化失能及失智，即是造成近3成日本民眾需要照顧的主要原因!

買保險，是為了替未知的人生風險預做防範！因此，若無法確定未來是否因老化、失智或其他不明原因而有長照需求者，依「狀態」作為理賠認定標準的長期照顧保險，是您最佳的選擇！